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数读中国太保“转型2.0”成绩单

2020-01-15 13:24:25 分类:保险知识    

  中国太保(行情601601,诊股)集团2018年实现营业收入3543.63亿元,其中保险业务收入3218.95亿元,同比增长14.3%;集团净利润为180.19亿元,同比增长22.9%。

  “2018 年是中国太保实施‘战略转型2.0’的蓄势启动之年。”回首刚刚过去的2018年,中国太保集团董事长孔庆伟这样总结道。

  2018年,27岁的中国太保,交出了怎样的成绩单?

  根据年报,中国太保集团2018年实现营业收入3543.63亿元,其中保险业务收入3218.95亿元,同比增长14.3%;集团净利润为180.19亿元,同比增长22.9%;集团内含价值3361.41亿元,较上年末增长17.5%,其中集团有效业务价值1668.16亿元,较上年末增长24.1%。

  寿险业务一年新业务价值271.2亿元,同比增长1.5%;新业务价值率43.7%,同比提升4.3个百分点。财产险业务综合成本率为98.4%,同比下降0.3个百分点。集团投资资产净值增长率5.1%,同比提升0.3个百分点。2018年末,集团客户数12642万,较去年末增长1089万。

  1.5%: 寿险新业务价值微增

  先来看寿险业务情况。2018年,太保寿险净利润139.92亿元。全年实现新业务价值271.2亿元,同比增长1.5%。

  值得一提的是,得益于长期坚持“聚焦期缴”战略,太保寿险续期业务快速增长,推动保险业务收入同比增长15.3%,达2024.14亿元。业务结构持续优化,长期保障型新业务首年年化保费达304.99亿元,同比增长7.7%,占比提升7.4个百分点达到49.1%,推动寿险业务剩余边际余额较上年末增长25%,达2854.05亿元。

  同时,太保寿险坚持“保险姓保”,推动长期保障型业务新保占比持续提升,新业务价值率达43.7%,同比提升4.3个百分点。

  从渠道来看,2018年,太保寿险个人客户业务收入1954.18亿元,同比增长14.9%。其中,代理人渠道的新保业务收入为467.04亿元,同比减少5.6%;续期业务收入1359.89亿元,同比增长29.9%。代理人渠道在总保险业务收入中的占比为90.3%,同比提升了2.5%。

  从业务类型看,太保寿险坚持发展风险保障型和长期储蓄型业务。实现传统型保险业务收入702.3亿元,同比增长31.6%,其中长期健康型保险330.1亿元,同比增长59.9%;实现分红型保险业务收入1179.52 亿元,同比增长6.2%。

0.3%: 财险综合成本率下降

  再来看看财产险业务。2018年中国太保财产险业务发展速度明显回升,保险业务收入同比增长12.6%,达1192.18亿元;其中非车险业务收入同比增长29.9%,占比提升3.5个百分点,达26.2%。

  同时,中国太保还加强财产险业务品质管控,综合成本率98.4%,同比下降0.3个百分点。其中综合赔付率56.3%,同比下降3.6个百分点,综合费用率42.1%,同比上升3.3个百分点。

  车险方面,太保产险实现车险保险业务收入879.76 亿元,同比增长7.5%;综合成本率为98.3%,同比下降0.4个百分点,其中综合赔付率56.8%,同比下降4.6个百分点,综合费用率41.5%,同比上升4.2个百分点。

  非车险业务收入298.32亿元,同比增长30.8%;综合成本率同比下降0.4个百分点至99.2%。农险、责任险、个人贷款保证保险等新兴领域快速发展,综合成本率保持良好水平。其中农险实现原保费收入49.98亿元,市场份额快速提升。

  2.1%:权益类投资占比下降

  2018年,中国太保坚持基于保险负债特性的资产配置,净值增长率稳中有升。

  实现净投资收益541.02 亿元,同比增长1.2%,主要是固定收益投资利息收入增加所致;净投资收益率4.9%,同比下降0.5个百分点。

  总投资收益510.73亿元,同比减少4.4%,主要原因是受权益市场下行影响,公允价值变动损失增加所致;总投资收益率4.6%,同比下降0.8个百分点。净值增长率5.1%,同比上升0.3个百分点,主要原因是债券类资产浮盈变动导致。

  集团管理资产达到17035.17亿元,较上年末增长20.1%。其中,第三方管理资产规模达到4702.95 亿元,较上年末增长39.5%;固定收益类投资占比83.1%,较上年末上升1.3个百分点;权益类投资占比12.5%,较上年末下降2.1个百分点,其中核心权益占比5.6%,较上年末下降1.8个百分点。

  从投资目的来看,中国太保投资资产主要分布在可供出售金融资产、持有至到期投资和贷款及其他等三类。数据显示,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较上年末下降26.9%,主要原因是减少了交易类股票和基金的投资;可供出售金融资产较上年末增长12.7%,主要原因是公司增加了配置类债券的投资。

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