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投连险和传统保险有什么区别吗?

2019-11-13 08:39:06 分类:保险知识    

  一、什么是投连险

  投连险,全称“投资连结保险”是一种新形式的寿险产品,它集保障与投资于一体。保障主要体现在被保险人保障期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。简单地说,投连险类似基金,属于收益共享,风险共担的投资理财类保险。

  二、投连险与传统保险的区别

  1、保险合同双方承担的风险不同

  在传统寿险业务中,保险公司承担保险保障风险、费用风险和投资风险,投保人不承担投资风险。在投资连结保险业务中,保险公司只承担保险风险和费用风险,不承担投资风险,投资风险由投保人承担。

  图片来源:摄图网

  2、保险金的确定方式不同

  传统寿险业务的保险金的确定方式采用定额制。保险双方在保险合同中综合保险金额以及保险金额的变动方式,保险公司按约定纪念会保险金。投资型寿险业务的保险金的确定方式采用变额制。在整个保险期内,保险公司给付的保险金额与投资业绩相关,因此纪念会的保险金额是不确定的。但是,投资型寿险产品一般会提供一个保证的最低保险金额。

  3、保险产品的透明度不同

  传统寿险产品在费用分配、保单结构方面不够透明,客户无法确知所支付的保费是如何分摊到各收费项目中的。投资型寿险在费用分配和保单结构方面非常透明,客户可以了解各项费用扣除以及投资账户或万能账户的情况,保险公司每年年终会向投保人发送一份财务报告书,向他们报告妻儿老小保费是如何在提供保险保障、费用扣除和现金价值之间分配的。在万能保险业务中,保险公司承担保险保障风险和费用风险,并为保单持有人提供最低收益保证。投资型寿险比传统保险更注重投资收益,投保人在享有超额投资收益的同时必须承担相应的投资风险。

  4、账户设置不同

  传统寿险中投保人保费进入保险公司的普通账户。投资连结保险的投资账户是单独账户,投资账户中的资产与保险公司普通账户中的资产相分离。万能保险的万能账户可以是单独账户,也可以是公司普通账户的一部分,万能账户应当能够提供资产价值、账户价值和结算利息等信息,满足保险公司对万能账户进行管理和利率结算的要求。

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